中国财产保险公司(中国财产保险公司官网)

2023-06-07 富美财经 浏览量:

国内首家因资不抵债而破产的保险公司正式易主。

5月9日,银保监会披露关于易安财产保险股份有限公司(下称“易安财险”)变更股东的批复,同意比亚迪汽车工业有限公司受让易安财险10亿股股份,持股比例为100%。

据悉,比亚迪汽车工业有限公司为比亚迪控股子公司。这也意味着随着该项收购案的落地,比亚迪将拿下一张保险牌照,成为我国首家获批全资控股财险公司的车企。

易安“难安”

易安财险是国内四家专业互联网保险公司之一,2016年2月成立于深圳,注册资本金10亿元。主要经营范围包括:与互联网交易直接相关的企业/家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险、短期健康/意外伤害保险等。

2020年7月17日,银保监会宣布对易安财险、天安财险等六家机构实施接管,接管期限一年。2021年7月16日,银保监会又宣布,依法延长上述六家机构接管期限一年,至2023年7月16日止。

2023年6月29日,银保监会批复同意易安财险破产重整,易安财险也成为国内第一家破产的保险公司。7月8日,易安财险以其不能清偿到期债务且明显缺乏清偿能力为由,向北京金融法院申请破产重整。7月15日,北京金融法院依法裁定受理易安财险提出的破产重整申请,并指定易安财险清算组担任管理人。

根据第三方会计师事务所出具的审计报告,截至2023年3月31日,易安财险资产总计3.35亿元,负债合计4.62亿元,股东(或所有者)权益合计-1.27亿元,账面资产小于负债。

其实,早在成立之初,易安财险也有过“高光时刻”。年报数据显示,成立首年,易安财险实现盈利157.15万元,2017年净利更是大幅增长至711.05万元。但好景不长,随着P2P频频爆雷,保证保险隐患显现,2018-2019年公司经营状况急转直下,净利分别亏损1.99亿元和1.67亿元,2020年被接管后再无年报披露。

值得注意的是,破产重组并非破产清算。破产重整的对象是具有挽救价值和可能的困境企业,人民法院在审查重整申请时,根据债务人的资产状况、技术工艺、生产销售、行业前景等因素,对债务人是否具备重整价值以及拯救可能性进行审查。

北京金融法院在裁定书中也表明,本案中,易安财险主张其作为四家互联网保险公司之一,具有管理结构扁平、轻资产运营等优势;同时,易安财险自身资产负债体量不大,有望通过有限投资改善偿付能力。综上,易安财险具有一定的重整价值和挽救可能,其提出的重整申请符合法律规定,应当予以受理。

2023年7月20日,易安财险管理人发布招募战略投资者公告,除了要求战略投资者符合相关法律法规等一般条件外,特别提出优先考虑大中型金融机构。但最终,易安财险没能等来大中型金融机构,反倒是新能源汽车巨头比亚迪有意入主。

近年来,监管对互联网保险牌照审批趋严,市面上“一照难求”,令易安财险的牌照价值凸显,对比亚迪而言具有一定的吸引力。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆在接受《国际金融报》记者采访时表示,此次全资接盘易安财险,可以帮助比亚迪围绕新能源汽车扩展保险业务,提高汽车客户粘性,进一步完善比亚迪汽车金融布局,实现垂直整合,使其业务更加完善。

“涉险”不易

事实上,造车新势力布局保险业早已屡见不鲜。在正式收购易安财险之前,比亚迪已经开始进军保险业,2023年3月,比亚迪保险经纪有限公司正式成立,注册资本5000万元。同年1月,蔚来成立保险经纪有限公司;4月,理想汽车通过收购银建保险经纪公司,曲线拿下保险经纪牌照;10月,宝马(中国)保险经纪有限公司成立;12月,蔚来收购汇鼎保险经纪有限责任公司。

“新能源车险是车企生态链的重要一环,有助于发挥车企在数据和技术方面的优势。”平安证券研报分析称,新能源汽车主要采用直销模式,通过直营商场店业态或线上销售,车企与用户联系紧密,同时拓展汽车保养、理赔维修、汽车金融等汽车后市场业务。

申万宏源证券预计,到2025年,新能源汽车保费规模将达1543亿元,占车险总保费比例约15.7%。而这一占比在2030年将达31.3%,对应的保费规模为12790亿元。

“未来保险市场潜力大,车企本身拥有强大的品牌优势,能够在保险市场中获得更多的信任度;同时新能源车企掌握大量的车辆出行数据,易于对用户的用车行为进行风险监测,入场不仅可以节约风险管理成本和中介费用,还可以增强与用户的连接,拓展综合服务闭环。”杨帆表示。

但不容小觑的是,当前我国保险市场竞争激烈,车企跨界保险相对于传统保险公司而言,可能缺乏专业保险知识和专业人士。杨帆告诉记者,这就要求车企加强内部保险专业团队的建设。此外,面对保险行业严格的监管环境,车企需要建立起更为完善的风险控制体系,避免承担过大的风险。

在2023年度业绩发布会上,中国人保副总裁、人保财险总裁于泽直言,新能源车企加入保险行业对整个保险业的影响有限。他认为,一是因为车险是管理型的险种;二是人保储备了大量的人才,包括在销售队伍定价能力方面,并不是有企业和销售渠道就可以;三是人保多年积累的历史数据能对精算和定价保持领先优势;四是车险对承保和理赔服务网点要求很高,庞大的网点服务体系对进入到车险行业的车企而言挑战很大。“我们也表示欢迎,希望他们带来新的思想、理念和做法。”

艾瑞咨询在《中国新能源车险生态共建白皮书》中也强调,一方面,车企为开展车险业务,获得必备的经营牌照存在一定难题。另一方面,直销模式要求车企必须具备功能完善的线上系统,不仅建设成本大、时间周期长,而且与险企系统对接复杂;再者,车险具备属地化特征,全国范围线下服务网络是其保证用户服务的触角,需要长期积累。

本文源自国际金融报

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