中国银联成立于(从银行卡到移动支付——中国银联：顺应时代变革谋创新 相伴经济民生共成长)

新中国成立七十年来，不同的支付方式都镌刻着不同生活方式的时代印记;从银行卡到移动支付，方寸之间的变迁背后是经济的繁荣和技术的进步。

可以说，时代造就了银联，银联也惊艳了世界。2002年，中国银联因联网通用而生，后快速崛起，成为中国多层次支付清算网络体系和金融基础设施的重要组成部分。目前银联卡累计发卡量近80亿张，银联已成为全球发卡量第一、交易量第一的国际卡公司。银联卡受理网络不仅铺满神州大地，更延伸至全球174个国家和地区，“中国人走到哪里，银联卡用到哪里”早成现实;银联不仅在境外拓展了5000多万家的受理商户，还在境外发行1亿张银联品牌卡，坚实迈向“全球网络，国际品牌”。

肩负服务实体经济、促进金融发展的使命，中国银联在满足多元化支付服务需求中不断发展壮大，在顺应技术变迁潮流中不断自我革新，在融入全球竞争中不断开放赋能，成长为国际知名银行卡组织，也推动中国成为世界领先的电子支付市场。

在大发展的中国经济、大变革的时代浪潮中，银联的17年，是自主品牌茁壮成长的17年。从无到有、从有到变、从技术到标准、从规则到网络、从系统到服务、从产品到组织，银联始终坚持开放共享理念，朝着科技、数据公司转型，携手产业各方探索符合中国市场的银行卡发展之路。

四个数据看懂银联全产品支付体系

目前，银联已形成了集刷卡支付，以及扫卡、扫码、扫手机于一体的丰富多样的全产品支付体系，全方位的支付服务受到用户的欢迎。2018年，银联网络转接交易金额首次突破百万亿大关，达120.4万亿元，同比增长28.1%。与此同时，银联移动支付方式快速普及，产品功能与场景建设持续完善，成为银联新的产品亮点。

近80亿张——银联卡累计发卡量

银联卡支付不仅安全、普适而便捷，能够让持卡人享受到银联联合各大商业银行打造的丰富权益与个性化体验。目前，银联已成为全球发卡量第一、交易量第一的国际卡公司，银联卡累计发卡量近80亿张。银联积极响应国家政策，满足不同用户群体的支付需要;在特色卡产品打造上取得新突破，持续完善银联卡对私、对公产品体系。

2018年11月，银联推出了根据小微企业特点、联合各商业银行研发的专属创新卡产品——小微企业卡。该卡以拓宽小微企业支付结算通道、提供专业化融资支持、搭建完善的企业服务体系等为目标，在银行的各类特色金融创新服务的基础上，充分结合银联在数据与科技创新方面的优势，为小微企业的支付结算、融资经营和企业信息化建设等核心需求提供有力支撑。

2019年4月，银联推出乡村振兴主题卡，深度融入农村生产生活场景，持卡人可通过云闪付APP上的乡村振兴卡主题专区，在云闪付APP内便捷享受线上申卡、自动绑卡、线上申请涉农贷款等综合惠农服务。

2019年7月，为提升跨境支付服务水平，银联联合九家商业银行新近发布跨境返现卡，持卡人可在境外173个国家和地区超过2700万线下商户刷卡消费，自动享受笔笔立返1%的优惠。该产品同时支持云闪付境外消费使用并可抽取红包，更好地满足跨境支付需求。

1000元以下——扫卡闪付安全又高效

闪付基于安全芯片及非接触式支付技术，是金融IC卡的一种快捷交易方式。当持卡人使用具有闪付功能的金融IC卡或支持闪付的移动设备，在境内指定商户进行1000元及以下的交易时，只需将卡片或移动设备靠近POS机的“闪付”感应区，即可完成支付。因此可以称之为小额免密免签服务。

小额免密免签是国际国内通用的行业规则。国际主要卡公司均推出了这项业务，在美国、日本、加拿大、印度、马来西亚、菲律宾等广泛使用，国内主要支付机构也在线下付款码产品中开通了免密支付业务。

中国银联联合商业银行建立“五道防线控风险，风险损失全赔付”的全面保障机制，不断优化功能与服务，确保闪付业务安全便捷。据中国银联和商业银行统计，2015年业务开通以来隔空盗刷风险比率为千万分之二，远低于万分之一点一六的行业平均交易欺诈率。

突破2亿——云闪付APP用户数

云闪付APP是在中国人民银行的指导下，由各家商业银行与银联共同开发建设、共同维护运营，汇聚产业各方之力的移动支付统一入口平台，消费者通过这一APP可绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益——银联二维码扫码支付、各类手机Pay开通申请、信用卡全流程服务、Ⅱ、Ⅲ类账户开户、个人实时转账、各类场景消费支付——只要通过手机可以操作的支付功能都将陆续在云闪付APP内实现。

截至目前，境内所有银行持卡人均可绑定云闪付APP，逾400家银行支持持卡人在云闪付APP内查询借记卡余额。此外，逾130家银行支持在云闪付APP内查询信用卡账单以及零手续费还款，为目前唯一支持此项功能的支付类APP。截至目前，截至9月初，云闪付APP用户数突破2亿。

2019年，第六个“银联62节”圆满收官，在产业各方的热情参与中，云闪付APP在60万商户共同掀起年中消费热潮。数据显示，2019年5月31日到6月2日活动三天，银联二维码日均交易笔数达2018年银联62节的近3倍，云闪付APP日均交易笔数达2018年银联62节的2倍，创历史新高。

毫秒级支付——手机闪付覆盖全部主流手机

银联手机闪付以非接技术为核心，实现了手机、手环、手表等移动设备的线下非接触支付，并支持二维码支付、远程在线支付，采用NFC和Token技术，支持小额免密、快捷唤起。

手机闪付具有安全性高、交易速度快、覆盖面广的特点。首先是硬件防护可靠性更高，采用支付标记技术，需要身份识别认证，能够有效保护用户资金安全;第二，手机闪付非接交易毫秒级，有效满足用户便捷高效的支付需求;覆盖面方面，目前市场中主流手机基本全部支持手机闪付功能，平时常用的Huawei Pay、MI Pay、OPPO Pay、vivoPay、Apple Pay、Samsung Pay、Meizu Pay，都属于银联手机闪付。

由于使用手机闪付时不需点亮手机、不用打开二维码、与交通卡体验一致，且免去带卡和充值的麻烦，手机闪付在地铁过闸应用等对支付效率要求较高的场景具有独特优势，极大提升了交通通行效率，推出以来受到了行业方以及广大乘客的热烈欢迎。

移动支付便民工程

融入百姓生活方方面面

移动支付便民工程重点打造百姓日常生活的“刚需”场景，以支付便民提升百姓美好生活新感受。全国已有23个城市地铁、近900个市县公交支持银联移动支付快速乘车。全国范围内已有逾万家菜场和生鲜门店、逾23万台自助终端、逾3000个生活圈、逾55万家餐饮商户、近20万家便利店超市、逾1200所校园、逾1600家医院、逾2400个企事业单位食堂开通银联移动支付服务。

交通场景：解锁出行支付新方式

公交地铁方面，截至2019年6月底，银联移动支付产品已覆盖兰州、成都、广州、南京、杭州、天津、宁波、大连、哈尔滨等23个城市地铁，上海、深圳、广州、郑州、杭州、天津、济南、合肥、福州、拉萨等900余城市和县域公交。此外，银联乘车码业务也已在38个城市、区县的公交及成都地铁开通受理。“一扫即过”、“一闪就付”，乘客解锁乘车过闸支付新方式，公共交通领域的支付升级，大大降低了通行等待时间。

除了公交地铁，银联还在高速、停车、车主出行、航空等领域积极推进支付受理升级，优化用户体验，已逐步形成全方位多角度智慧出行的交通版图。高速公路方面，全国21个省/直辖市实现了银联移动支付产品应用。车主出行方面，全国10万多座加油站全部支持银联支付产品，近9000家停车场支持银联“无感支付”。车主共享出行方面，自驾或使用网约车出行的用户，使用银联移动支付可在境内300多个城市6000多家门店、境外近200个国家与地区的10万多家门店享受租车服务，滴滴出行、神州专车、首汽约车、曹操出行同步全面支持银联移动支付。航空出行方面，银联为消费者提供包括在线支付、快捷支付，云闪付、手机闪付，电子钱包，扫码支付，机上刷卡支付，差旅支付、语音支付、极速退款、常旅客联名银行卡及人脸综合认证等在内的全产品支付服务。

菜场场景：提升舌尖上的幸福感

截至目前,在全国范围内逾8000家菜场、逾3000个周边生活圈，已有逾12万家菜场及周边生活圈商户开通银联移动支付。不论是在烟火气十足的传统菜场，还是在装修一新的生鲜超市，消费者都可以打开云闪付APP使用银联二维码支付，或是用Huawei Pay、Apple Pay等银联手机闪付“一闪就付”。方便消费者的同时，也方便了菜农摊主，买卖更便利，吃得更放心，还能不时享受到惊喜红包优惠。

校园场景：一部手机走遍校园

截至目前，全国范围内已有超过1200所高校开通银联移动支付，覆盖校食堂、校医院、图书馆、校内商户等各个支付场景。通过进入云闪付APP“校园服务”版块，广大师生可足不出户缴纳学费、充值一卡通、扫码消费，还可使用其中的身份识别功能进行上课考勤、图书借阅、宿舍出入，实现“一部手机走遍校园”。此外，在学校管理方面，云闪付APP为打造智慧校园提供一站式解决方案。

不仅在境内，云闪付APP近日开通留学缴费功能，银联留学教育缴费服务范围已延伸到境外逾5000家学校和教育组织。

医疗健康场景：挂号就诊更方便

截至2019年6月，银联智慧医疗平台已在全国范围内1700余家医院开通挂号就诊服务，其中三甲医院数量600余家;同时上线140家大型医院全流程诊疗服务，其中三甲医院近90家。

政务场景：让数据多跑路

中国银联是接入央行国库信息处理系统的联网机构中交易笔数贡献最大的机构，银联缴税业务笔数约占TIPS渠道缴税业务总量的25%，连续5年在联网金融机构中交易笔数排名第一。目前，银联已在全国36个省、自治区、直辖市、计划单列市与税务部门合作开展实时扣税、批量扣税、银行端查询缴税等业务。银联缴税业务主要以银行端查询缴税业务类型为主，服务于广大中小微企业、个体工商户以及自然人，提供线下POS缴税、电子税务大厅在线支付缴税、税务APP和云闪付APP移动支付缴税等多种缴税服务渠道。2018年11月起，扫码缴税业务试点开展。此外，银联渠道的税务征收社保费业务已在新疆、福建、天津三地上线，后续还将分批次陆续投产。

银联计划在今年内完成与21个省市的财政非税适配器和统一公共支付平台实现对接，引入银联线上线下非税缴纳的解决方案，为全国人民提供更加安全、方便、快捷的移动支付服务，做到从“群众跑腿”到“数据跑路”。

公缴场景：与百姓生活息息相关

公缴业务与百姓日常生活息息相关，包括自来水、电力、燃气、供暖、广电、通讯以及物业费缴纳、信用卡还款等多项内容。中国银联积极打造公缴内容资源平台，为持卡人提供全面、贴心、实惠的缴费服务。截至目前,接入近2000项公共事业缴费内容支持账单查询和销账，覆盖全国420个大中城市，其中上海、南京、青岛、郑州、长沙等47个城市已实现水电燃气全覆盖;接入123家卡中心支持信用卡还款，126家卡中心支持账单查询;超过2000个线下公缴营业网点支持银联移动支付。

物流快递场景：提高支付结算体验

物流方面，中国银联联合成员机构，为各地物流企业特别是广大中小微物流企业，基于银联二维码、银联手机闪付、POS刷卡等方式，提供物流费、代收货款等场景的解决方案及资金清结算服务，降低了物流企业的资金管理成本，提高了企业运行效率。

快递方面，中国银联联合国内外知名品牌企业，为老百姓提供基于银联二维码、银联手机闪付、POS刷卡产品的综合支付结算解决方案，方便了老百姓寄送快递场景的支付结算体验。

银联国际化

服务全球最大的持卡人群体

在中国境内，银联卡已经深入人们的日常生活。伴随中国人、中国企业特别是中国金融机构走出去的步伐，银联自2004年起开始实施国际化战略。

目前，银联卡全球受理网络已延伸至174个国家和地区，覆盖超过5500万家商户和290万台ATM。银联国际正在为全球最大的持卡人群提供优质、高效、安全的跨境支付服务，并为越来越多境外银联卡持卡人提供日益便利的本地化服务。

受理范围拓展：

从“境内通用”到“世界通用”

目前，银联卡在港澳地区、蒙古、阿联酋已基本实现全面受理;亚太地区近九成商户受理银联卡;美国80%以上的商家能刷银联信用卡消费;欧洲90%的国家和地区支持银联卡;澳大利亚九成ATM和80%商户可以使用银联卡;在各新兴旅游目的地，俄罗斯年内将实现银联卡受理全覆盖，非洲50个国家和地区可用银联卡，印度上半年新增近70万家受理商户。同时，境外日常消费、酒店、游轮、租车、公共交通等类型的受理商户显著增加。

境外有超过200个国家和地区的1000多万家网上商户受理银联卡，境外近4000所学校支持银联卡在线缴纳学费，超过70家国际航空公司的官网支持银联卡在线购票。

用卡群体扩大：

从“服务中国持卡人”到“服务全球持卡人”

目前，全球56个国家和地区累计发行了近80亿张银联卡，其中中国境外发行了超过1.2亿张银联卡。“一带一路”沿线市场是近年来银联卡新增发行的主要区域，累计发行超过4300万张银联卡，比“一带一路”倡议提出前增长了超过25倍。

境外消费者正在本地日常消费及国际出行中频繁使用银联卡。2018年，境外发行的银联卡交易量同比增长近40%，在港澳、东南亚、韩国、巴基斯坦、中亚等地，当地发行的银联卡本地交易占比超过九成。

银联卡也为境外持卡人到访中国带来便利。境外近20个国家和地区已发行了人民币银联卡或双币种银联卡，降低了当地持卡人往来中国的汇兑成本。巴基斯坦发行的银联卡在中国境内的交易量已连续三年保持三位数增幅。2018年，老挝、阿联酋、刚果、坦桑尼亚等市场发行的银联卡在中国境内的交易均大幅增长超1倍。

创新产品加快推广境外：

从“电子化支付”到“数字化支付”

银联在线支付、银联IC卡闪付、银联手机闪付、银联二维码支付、银联钱包类产品等一系列创新产品，正迎来更加丰富的跨境应用场景。

银联闪付在中国境内外广泛使用，覆盖超过1900万台POS终端，港澳台地区、新加坡、澳大利亚、新西兰、加拿大、俄罗斯、阿联酋、希腊、英国、奥地利、日本等38个国家和地区商家支持该服务，港澳地区、韩国、俄罗斯持卡人还能通过手机绑定银联卡，直接“挥”手机支付。

采用支付标记化(Token)技术的银联二维码已可在全球32个国家和地区的超过1100万家商户使用，在中国境外，消费者可在亚太、北美、中亚、中东、非洲等地区使用云闪付APP扫码支付，涵盖“吃住行游购娱”多种消费场景。

此外，银联国际还通过与境外合作伙伴共建钱包客户端等方式，为境外居民提供基于银联卡的移动支付服务。目前新加坡、泰国、越南、港澳地区等地消费者，已可在移动支付客户端上绑定本地发行的银联卡，在全球银联二维码商户扫码支付。

“一带一路”合作：

推动区域内形成互联互通支付网络

“一带一路”倡议提出以来，银联通过加快受理和发卡业务、布局移动支付产品、联合实施支付标准、参与支付基础设施建设等，推动区域内形成互联互通的支付网络。目前，参与共建“一带一路”的国家中已有106个国家和地区开通了银联业务，累计发行超过4300万张银联卡，受理覆盖逾1200万家商户和80万台ATM，比倡议提出前分别增长了超过25倍、8倍、3倍。银联移动支付服务在30多个国家和地区落地。

值得注意的是，银联的国际化从直接服务市场需求升级到与当地伙伴在技术、标准和网络层面的全面合作共赢。近年来，银联不断推动区域内支付清算基础设施互联互通，促进区域内支付标准兼容，先后联合老挝、泰国建成本土首个银行卡支付系统和转接网络。

2019年上半年，银联与老挝、印尼、泰国、阿联酋、乌兹别克斯坦等5国主流机构在北京签署合作协议，内容涵盖银联卡发卡、数字化发卡及银行卡支付转接系统建设等，同时宣布马来西亚首家本地主流银行发行银联信用卡。

此外，银联还在为中东欧、中亚和东南亚等“一带一路”沿线银行卡转接组织提供创新技术标准，包括陆续与乌兹别克斯坦、保加利亚、塞尔维亚、乌克兰和白俄罗斯中央银行或本地转接网络签署合作协议。同时加快银联二维码标准在境外落地，推动东南亚等地监管机构采用银联二维码技术标准作为当地行业标准。

[责编:周听听]