宇星科技(跻身三星财险二股东,腾讯保险的“闭环生意”再迎新成员)

2023-04-24 富美财经 浏览量:

腾讯新晋成为三星财险二股东,这也符合腾讯外拓保险版图的战略。从保险“制造商”到保险“中介”,腾讯均有布局,作为手握数十亿流量的平台方,腾讯希望自己的平台是“百货商城”的同时也是“品牌方”,这样便能攫取更多的利润,更好的完善“流量--产品--C端”的变现“闭环”。

腾讯的保险版图再扩张。

8月23日,腾讯入股三星财险终获批,按照此前该保险公司的公告,腾讯的持股比例为32%,距离大股东仅有5%的差距,更是贴近银保监会关于保险公司单一大股东持股比例上限。

腾讯出手并不意外,其在保险领域跑马圈地多年,金融业务早已囊括了互联网保险、寿险等多个保险牌照,前两年更是有平安猛将任汇川加入,而此次入股三星财险亦是符合其扩大保险版图的战略布局。

对于三星财险来说,其一直面临规模小的发展难题,发展多年保费规模在10亿元徘徊。因此,长时间缓慢前进的三星财险若要加快速度,则需要一剂“猛药”,而引入腾讯等国内资本或是改变的开始。

腾讯成三星财险二股东

腾讯保险版图再下一城!

8月23日,根据上海银保监局近日发布的行政许可批复显示,经审核,批准三星财产保险(中国)有限公司增加注册资本金约5.517亿元。增资后,其注册资金从此前的3.24亿元变更为约8.757亿元。

早在2020年12月份,三星财险公告,公司新增注册资本5.52亿元至8.76亿元,增资方分别是深圳市腾讯网域计算机网络有限公司、海嘉印文化传播有限公司、宇星科技发展(深圳) 有限公司、上海天岑资产管理合伙企业(有限合伙)和博裕三期(上海)股权投资合伙企业(有限合伙),认缴金额分别是2.8亿元、1.01亿元、1.01亿元、3503亿元、3503亿元。

不过半年后,增资方众上海嘉印与上海天岑更换为曼巴特及安徽国海投资。

随着此番入股获批,按照此前三星财险的公告,腾讯成为该保险公司的二股东,持股比例32%,贴近银保监会关于保险公司单一大股东持股比例上限。根据2018年3月份发布的《保险公司股权管理办法》,单一股东持股比例上限由51%降为三分之一。因此市场观点认为,腾讯此比例入股三星财产的布局或许才刚刚开始。

同时,大股东韩国三星火灾海上保险公司持股比例由此前的100%缩减至37%;曼巴特和宇星科技分别持股11.5%;安徽国海投资以及博裕三期则各持股4%。三星财险也将由过去的外商独资企业变更为中外合资财险公司。

值得一提的是,知名品牌“海澜之家”也出现在三星财险的股东之列。企查查显示,增资方曼巴特是江阴市海澜控股有限公司100%控股子公司,后者则是知名品牌“海澜之家”的控股股东。

此外,博裕三期(上海)股权投资合伙企业(有限合伙)的来头不小,其合伙人名单中有工银安盛人寿、中宏人寿、招商信诺人寿等三家保险公司。

三星财险与腾讯“相互成全”

腾讯需要保险牌照,三星财险需要产业资本赋能破局困境,双方一拍即合。

据悉,三星财险大股东是韩国三星火灾海上保险公司,是韩国最大的财产保险公司,占有30%以上的市场份额。三星财险成立于2005年,不过进入中国市场后,该保险公司出现“水土不服”的症状。

相关数据显示,2015年至2021年,其营收分别为4.52亿元、4.99亿元、5.28亿元、5.99亿元、5.22亿元、4.83亿元、4.82亿元;同期应对的净利润为3375万元、759万元、1520万元、5181万元、5578万元、6527万元、7284万元。

而在上述期间,其保费规模在10亿元上下挣扎。根据三星财险年度信息,上述阶段其保险业务收入分别为9.77亿元、9.74亿元、9.89亿元、9.92亿元、9.82亿元、10.12亿元、9.03亿元。

业务方面没有明显进展的同时,偿付能力却是肉眼可见的快速降低。根据其2019年年报,三星财险2019年综合偿付能力充足率为356%,核心偿付能力充足率为 399%。而根据其今年二季度的数据,这两项数据分别下降至269.43%、264.03%。

进入中国已17年之久,三星财险之所以保持这“小而美”的经营状态,或因为渠道与本土化问题。外资在中国开展业务的时候,由于渠道窄、网络弱的问题,业务拓展得相对缓慢,这点可从其分支机构的数量上看出一二。根据三星财险2021年年报,截至去年12月31日,仅有6家分支机构,分别为在北京、深圳、江苏、青岛、天津和陕西。

扩张缓慢,三星财险股东选择“退步”,而这也正好迎合了腾讯的意图。

对于二者的“联姻”,有业内人士表示,如果三星财险仅靠自身发展,其在国内很难将规模做大,若腾讯入局后做全国业务会方便很多,渠道和业务范围都能够拓展。其不仅拥有国内用户数量最多的两大社交平台,还拥有腾讯新闻、腾讯音乐、天天快报、QQ看点等重量级app。

从腾讯的战略来看,纵观其近几年的动向,在保险领域野心勃勃。据悉,腾讯在寿险、财险、中介板块早有布局。而三星财险作为一家小型的外资险企,腾讯能更加顺利掌握话语权。

此外,在该保险公司公布增资公告时,有业内人士表示,应该是腾讯自己想布局财险领域,现在诸多险企都在腾讯平台卖保险,但是最终由保险公司承担赔付责任,所以腾讯是销售方的位置,它希冀成为保险产品的制造商,获取更多盈利。

腾讯的保险“闭环”版图

上述三星财险只是腾讯保险版图的冰山一角。

从2013年开始,腾讯就开始在保险领域开疆拓土。经过几年的发展,早已屯下重兵,拿下了互联网保险、寿险和保险中介牌照。

在财险上,腾讯参与设立的众安在线是国内首家互联网保险公司,成立于2013年,目前持股比例为10.2054%股份,与中国平安同为第二大股东。该保险公司也在2017年成功登陆港交所,成为金融科技第一股。

该保险公司也在2020年由亏转盈,步入正轨。数据显示,2020年至2021年,其营收分别为167.09亿元、204.80亿元,同比变动分别为14.21%、22.57%;股东应占溢利分别为5.54亿元、11.65亿元,同比变动分别为221.95%、110.30%,上述阶段的保险业务收入分别为167.09亿元、203.74亿元。

在寿险上,2017年1月24日,和泰人寿正式成立,中信国安、北京居然之家投资控股集团、深圳市金世纪工程实业分别持股20%为第一大股东;英克必成科技有限公司持股15%为第二大股东。而北京英克必成科技有限公司正是腾讯旗下的全资子公司。不过从2017年至2021年,和泰人寿连续5年亏损。

同年,腾讯还发起设立了微民保险代理有限公司,这是腾讯自己首家控股的保险代理牌照。

时隔两年,腾讯拿下了保险经纪牌照。2019年,腾讯视频文化认缴出资1亿全资收购国银经纪,并更名为北京腾诺保险经纪有限公司。

此外,水滴筹更是得到腾讯的“六连投”。据悉,该公司成立于2016年,同年5月份,水滴筹拿到了天使轮融资,投资方之一就是腾讯;而在接下来的A轮至D轮,再到战略融资时,腾讯都追随。对于连投的原因,腾讯投资与并购部人士曾在一次讲话中表示,腾讯之所以投资水滴,是因为水滴找到了一个互联网和保险较好的结合点,通过不同业务给不同群体提供健康保障服务。

据悉,腾讯在水滴公司IPO前为第一大机构股东,持股比例达22.1%。

为了更加专注于保险领域,腾讯更是招兵买马。2020年,平安集团原副董事长任汇川加盟腾讯,任职集团高级顾问;随后,原平安产险的总经理助理周克俊也加入腾讯旗下微民保险。业内普遍认为,腾讯保险局将如何演变,身为腾讯集团保险负责人的任汇川或许是“关键人物”。

值得一提的是,除了保险外,腾讯还在银行、理财、征信、小贷、基金等领域有所布局。而经过多年在金融业务上的耕耘,其已成为腾讯的营收支柱之一。根据其2023年半年报,腾讯的金融科技及企业服务业务在实现营收422亿元。

本文源自环球老虎财经app

为你推荐