银行是弱势群体(由房贷利率下调瞎扯银行到底是不是弱势群体？)

近期，各大银行陆续发布或者即将发布年报，网上自媒体的声音也多了起来，“银行赚太多了，不良的资本家”，“房价跌了，贷款利率太高了，银行没良心，还不降利率”，作为一个银行从业者，遇到头条类似的文章或者抖音视频，总是觉得无可奈何掉眼泪，普罗大众对银行的“好印象”还是极其非常以及特别深的，作为一个在三线城市工作了10年的银行从业者，有基本的条件也有义务跟“条友们”探讨一下诸如此类的话题，这里我选了一个比较热门的话题探讨一下，不当及不理解之处，就权当笑话吧。

话题：“我的房贷利率这么高，现在那么低，怎么不给我调低一点”

首先呢，房贷利率现在确实是处于低位，我所在的区域当前客户首次置业可以做到2成首付，年利率最低4.1%（年后降到3.9%或者更低也不是不可能的），根据上述低利率的问题这里容易引申出几个声音。

第一种：“理所当然型”

“我的房贷利率是5点多，6点多，现在降到4.1%了银行为啥不给我调，银行就TMD吸血鬼”

这里呢，首先要先说明一下，商业房贷利率在前几年已经舍弃了人行基准改为统一参考每月20号左右发布LPR利率了，新的房贷客户毫无疑问直接就是LPR利率，过往已发放的存量客户没有主动选择为固定利率的，也会统一调整为浮动的LPR利率，但是呢，调整的时候包括后续按照LPR利率直接叙作的客户呢，贷款利率都会有一个加减值，比如说+0.5，那么后续每年调整的时候就是参考基准LPR加0.5，简而言之，国家的LPR会变，咱们的加减点值不变（这里不讨论那些不按套路出牌的银行），所以现在的市场价4.1%跟以前已经放了款的房贷客户关系不大，他们调整的也只是在参考国家LPR的前提下进行微调，不会直接参考现行的市场利率的，再说了，如果现在是6.1%、7.1%我相信也没几个人会愿意调吧，那为什么低了就都说要调，高了就不愿意了？

第二种：“无理取闹型”

“银行一年赚我们这么多利息，凭什么不给我们降低利率，老百姓挣钱容易吗”，我也想跟你说，银行赚多少是银行的事情，银行说白了也是企业，以盈利为主而且担当社会责任的企业，是不是民间借贷的时候，对方有几个亿身家，我们就可以说不用还了，反正你那么有钱。欠债还钱，天经地义，银行的钱也不是大风刮来的，更不是剥削来的，再说了，银行利率高，有小额贷款公司高吗？有民间借贷高吗？为什么总以香港或者其他地区利率多低为由说咱们国家银行利率高呢？

这类型还会延伸出一种，“我不贷了行了吧，我凑凑把房贷还了，可为啥提前还款还要预约，还要收我违约金”

这里要说明一下，住房贷款是一种契约行为，一般有借款人，银行，开发商三方签字盖章的，合同是有法律效力的，有收取还款违约金的银行也会在银行贷款合同条款那里注明，这里就有人说了，当初你们银行工作人员让我签字就签字，我们也没看到底写了啥。大家都是成年人，都是有主观能动性的人，签字的时候你可以要求把相关条款列明，可以完完整整的看完合同条款，可以提出异议，这些都是客户的权利，但是你既然签了就默认你同意合同的条款了，那就要遵守合同约定的相关行为，咱们平时出现需要阅读条款的日常行为可太多了，哪一次大多数人不是快速的划过？也不见咱们提一下异议？再说银行也没有拿着刀挂你脖子上逼你签字画押吧？

第三种：“撒泼耍赖型”

这也是近几年比较多的，或者一直存在的，搭售，小打小闹的就是银行搭售信用卡，存款，比较厉害的就说银行搭售理财，保险都有。这个真的是一言难尽了，有人说，银行这是属于借贷搭售，强制捆绑销售，是无耻下流违规行为，那你签约的时候不提出来？有人说了，没办法呀，不买不给贷款，这又是另一个问题了，首先开发商一般情况下都是合作了不止一家银行的，鸡蛋不要在一个篮子这个道理他们还是懂的，所以选择权在客户那里，ICBC不行，那就CCB，ABC，BOC或者其他的小银行，选择还是很多的，为啥一定要绑死在一家银行呢？又有人说了，楼盘就只有一个合作银行，那么这种情况是不是可以选择其他的楼盘，某府，某园，某城呢？

又要享受利率优惠，又要说银行捆绑销售，这不自己打自己嘴巴吗？

另外，要求退保的那些同志，银行会以此调高你们的贷款利率吗？

最后作总结，首先银行确实是强势群体，不管是以前还是不远的将来都是，金融机构尤其是国有银行强势这是必须有的硬性底气，强势才能稳定，金融机构的稳定对于国家来说重要性不言而喻，与此同时，银行同时也是弱势群体，因为如果借贷双方发生了争执，你猜相关部门会偏向帮谁？就像咱们父母常说的，你比较大，要让着弟弟妹妹，但让步并不代表没有道理。

与条友们共勉之！