息利(提前还房贷掀热潮，那么提前要不要交违约金，怎么还最划算)

近段时间、“提前还房贷”又掀起了高潮。只要房贷利率高于理财利率，只要房价还在下跌、且居民预期房价下跌下，提前还款的动机、就一直公存在。

有人说，最近他手里有闲钱，计划提前还房贷，但没想到、手机银行APP直接关闭了申请提前还贷的功能。据悉，有的银行可以在手机上申请该功能，但放出的号很少，每天点进去都显示预约已满。到柜台办理，要么窗口很少、要么排好几个小时。即便预约到的，也要等待2-3个月。另外，提前还贷普遍要缴违约金。那为什么2023年年初，会掀起“提前还贷”又的高潮？提前还款到底要不要缴违约金？何种方式又是最划算的还款方式呢？今天就让我们来说一说吧。

为什么2023年年初，会掀起“提前还贷”又的高潮？

1，2023年到现在，尽管房贷利率下降了1个百分点左右，但对老百姓利率很高。大多数老百姓的收入都是有限的，且除了还房贷还有其他方面的支出，所以对老百姓利率很是很高，都想早日还房贷。

2，房贷利率变高了，理财收益走低了，自然就会发生会发争着提前还贷的现象。近期，理财收益一度大幅度下滑，甚至出现破净的情形，更是引发了大规模的赎回。回到存款账户上的钱怎么处置？老百姓盘算一番后，提前还贷是最好的选择，等于变相理财。素，就是近期

3，近期央行政策，70个大中城市中，有38个城市的首套房贷利率在2023年不设下限了。未来全国绝大多数城市的首套房贷利率取消下限。对存量房贷来说，高利率的弊端更加凸显。这时，要么还贷款，要么还款后卖房再买房

4，百姓对楼市的预期发生逆转。过去，百姓普遍认为房价会上涨，资产收益远大于房贷利率调高的成本，大家对房贷利率不敏感。现在，对房价的预期逆转了，房子的成本也全面显现，包括房贷、物业、折引旧等等，这也是近期楼市低迷的根源之一。

5，降息，市场中的货币多了，通货膨胀，手里的钱不值钱了。眼下这经济环境一时半

会儿想提高工资想都不用想，收入不增加，钱的购买力在下降，提前还房贷更合,适。

6，没有房贷，人的焦意会少一些，幸福指数会更高。君不见疫情期

间就有一些人因为疫情收入大大降低，或者干脆就没了收入，房贷压力过大选择极

端的。

以上因素导致人们掀起了提前还房贷的热潮，那么提前还款到底要不要缴违约金？

选择提前还房贷一般不要承担违约金，具体要看当事人和银行约定的还款方式：如果

当事人和银行在签订贷款合同时，约定了还款是在一定的期限，如三个月、半年或

一年内不允许提前还款，违反此规定提前还房贷的要收违约金。这期限一般2,3年

内没人会突然提前还款吧这种低息。

如果要提前还款那种方式最划算呢？

个人觉得等额本金相对划算。

理由有二：

1、总利息少；2、提前还款时已支付的利息少。

举个例子：

贷款本金10万，贷款1年，年利率12%，正常还款2个月后提前还款，那么：

1、等额本金总利息=6500元，2个月已支付的利息=1916.67元；

2、等额本息总利息=6618.55元，2个月已支付的利息=1921.15元；

3、先息后本总利息=12000元，2个月已支付的利息=2000元。

所以，简单对比一下，就可以知道提前还款时等额本金还款方式会相对划算。

二、等额本金方式利息少的原因

原因在于同样的时间贷款本金占用的少。贷款一般都是采用的单利方法计息，即只会根据贷款本金来计算利息，而等额本金相比于其他还款方式，从首月开始，每月偿还的贷款本金都要更多，所以同样的时间贷款本金归还的更多更快，对应的占用就少，所以利息自然少，提前还款时已支付的利息也就少，这样提前还款相对不会太亏。

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