购房(居民存款继续飙升,不买房、不贷款,通缩迹象明显,银行真急了)
2023-05-04 富美财经 浏览量:次
如今国内已经进入到局部通缩的状态之中,通缩时代已经到来。一边是,3月份CPI同比上涨0.7%,创18个月的新低,环比下降0.3%,全国工业生产者出厂价格(PPI)同比下降2.5%,而且已经是7连降。
另一边是,央行的货币政策持续宽松。截止3月末,M2余额281.46万亿,同比增长12.7%,按照这个趋势发展下去,上半年M2就能突破300万亿大关。而M1余额是67.81万亿元,环比出现两连降,同比增长只有5.1%。这意味着,各地基建投资在升温,而民企投资需求仍不旺。
为此,各家银行都纷纷下调存款利率。资料显示,最近,国内部分中小银行下调了人民币存款利率。利率调降幅度在0.05%至0.15%。这主要是银行存款越来越多,而好的投资项目却越来越少,银行并不需要太多存款。如果大量存款留在银行里面,无法将钱放贷出去,银行肯定也吃不消。所以,银行希望通过降息来刺激居民消费。
但是,居民存款热情却有增无减。资料显示,一季度住户存款增加了9.9万亿。在疫情过后,老百姓报复性消费没有出现,却出现报复性储蓄。这主要是老百姓觉得现在投资股票、基金、房产等高收益品种不安全,都愿意把原先理财的资金、准备买房的资金都存入银行。当然,也有一些人是预防性储蓄,为的是应对失业、疾病等。所以,尽管银行不断降息,居民存款总额仍在快速上涨。
更让银行担忧的是,居民贷款买房的愿望降至历史低点。资料显示,一季度住户贷款增加1.71万亿元。其中,中长期贷款只增加了9442亿元,与2021年、2023年同期分别是1.98万亿、1.07万亿数据相比,均出现了明显下降,而中长期贷款大多是房贷。
值得一提的是,由于房贷利率的持续下降,以及房地产市场的不景气。现在北京、上海、南京、武汉等城市,都出现了提前还贷潮。居民提前还贷,排队也要排上好几个月。而提前还房贷也意味着,房贷业务正在全面萎缩之中。
如果房贷业务不行了,银行还可以指望消费贷款这一块业务。于是各家银行纷纷下调了消费贷款利率,但起到效果还是不尽如人意。本来银行希望老百姓可以贷款买车,这样消费贷业务能做起来。
但是,今年春节之后,国内外有30多家车企集中降价促销,有的车子降价幅度达到10万元,银行也给出了分期付款的优惠利率。但是,国内的中产阶层并不买账。在经历了3年疫情之后,中产阶级收入受到影响,现在都不愿意购车或换车了。
一边是储蓄存款越来越多,贷款市场需求逐步萎缩,而另一边是房贷和消费贷这两块原来的香饽饽也不行了,银行这次真的急了。估计接下去,央行宽松的货币政策将会持续,银行还将下调存款利率。但是,这也很难解决当前的局部性通缩问题。
因为,老百姓的收入增长、消费意愿的提升,这都有一个缓慢的过程。同时,也要解除大家在医疗、养老、失业等方面后顾之忧,让老百姓愿意消费、敢于消费,这恐怕也不是短期内能够完成的。所以,经济一旦进入到通缩周期,要想快速走出来,并不是一件容易的事情。
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