欧易是不是国有了(央行数字货币将扰乱国际支付体系，挑战美元地位)

据报道称：摩根士丹利表示，央行数字货币(CBDC)有可能扰乱国际支付体系。如果一个国家的CBDC获得国际交易的认可，发行国可能会在融资成本和金融交易控制方面获得重大优势，类似于美元目前的特权地位。

摩根士丹利首席经济学家、全球经济主管阿赫亚（Chetan Ahya）近日在一份报告中表示，（CBDC）是一种新的数字现金形式，旨在替代实体现金。它们将成为中央银行的负债，中央银行将把它们保存在一个中央分类帐中。CBDC不应与加密货币混淆，后者要么与基础资产挂钩，要么由公开的区块链支持。考虑到使用分布式账本技术的验证过程的高计算和能量强度，加密货币不是大规模支付的可行数字现金形式。不过，它们将继续执行其他职能。例如，投资者可能认为加密货币可以是一种价值储存手段(类似于贵金属)，以对冲央行激进货币宽松政策的影响。

目前引入CBDC的努力势头正劲，全球86%的央行都在探索数字货币。中国已在多个城市启动了试点。我国可以说是拔得头筹！

来源：百度图片

2：我国目前正在大力推行数字货币的实施。

早在2014年，中国人民银行就已经成立专门研究小组研究央行数字货币，直到今天，央行数字货币终于有了要落地的实感。中国成为首个发行主权数字货币的经济体，2020年成为全球央行数字货币元年！

我国央行发布的DCEP数字货币，使用方式上和支付宝、微信支付非常相似。

但它又不同于支付宝、微信支付，是因为它更像是纸币借款，第三方获取不到交易双方的信息，是匿名化、去中心化的，是有国家的背书，

用通俗的话讲：数字货币等同于纸币，它存放在你的银行账户里，等普及应用后它可以直接进行一个资金的划转。

不像支付宝或者微信那样，先从甲银行→支付宝→乙银行，这样支付宝可以获取和收集到个人资金信息。

数字货币就直接甲银行→乙银行，剩下中间商这步，这样个人信息也就相对安全，没人想随意让别人掌握我们的核心信息。

而且数字货币不像以比特币带头的虚拟货币相提并论，前者可以理解为有担保人担保，后者则是一种口头承诺，在对于抗风险上无法相比。不过数字货币的底层逻辑也是从虚拟货币提取出来，采用了去中心化的特点。可以说是取长补短。

我国推行数字货币这步棋也是提前的预防美国有朝一日在美元支付体系里把中国剔除出去，让中国进行不了以美元交易的在国际市场上转账行为。

因为较日前美国就想利用SWIFT和CHIPS这两个系统来威胁中国从而获取政治上的让步。

SWIFT就有点像全球货币体系内的GPS一样，如果有一天，美国铁了心也要直接把中国踢出去，那么，中国在境外的美元资产如何处置，就变成是一个非常棘手的问题。

CHIPS则是纽约清算所银行同业支付系统，为现时全球最大美元支付系统，覆盖了全球90%以上的外汇交易清算和95%以上的银行同业美元支付结算业务。

所以我国目前利用在国内实施数字货币的实行，从宏观角度来预测也是为了在对外贸易过程中，利用数字货币进行建立一个类似于美元支付体系人民币支付体系从而不用让美元一家独大，要忍受长臂管辖。

数字货币由央行牵头进行，各家银行此前数月正在就落地场景等进行测试。目前，部分大行内部员工已经开始使用，用于转账、缴费等场景。

8月3日，央行下半年工作电视会议指出，上半年“法定数字货币封闭试点顺利启动”，下半年将“积极稳妥推进法定数字货币研发”。

大规模测试开始

“我们行正在大规模测试‘数字人民币’App。App暂时还不能公开下载，打开后有身份编码。”8月初，一位国有大行人士对记者表示，近几日，工、农、中、建四大行同时内测“数字人民币”电子钱包，考虑到系统负荷等原因，目前还属于内测阶段。

“目前App还在测试，还没有大面积推广，比如使用‘数字人民币’App来转账。”另一家大行人士表示。

根据多位银行业内人士反馈，数字货币内测主要在深圳等部分地区进行，与此前中国人民银行数字货币研究所公布的消息基本一致。

今年4月17日，央行数字货币研究所表示，数字人民币当前阶段先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。此外，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和社会经济带来影响。

今年7月，互联网公司滴滴出行称，与央行数字货币研究所达成战略合作，共同研究探索数字人民币在智慧出行领域的场景创新和应用。

公开消息显示，苏州市数字征信实验区、数字货币、金融科技创新监管三大国家战略试点7月初在苏州提出，通过“智慧商圈”服务，推动核心街区数字化改造，融入数字货币应用，提高智能服务水平。杭州市也在7月末提出，在央行数字货币加速试点推进过程中，鼓励企业积极争取和率先开展央行数字货币的结算试点。

哪些场景可以落地？

“数字人民币”App实测情况究竟如何？上述大行人士表示，注册App需在四大行分别开立数字钱包，数字钱包分别挂靠各银行的账户，用户可将资金充值入钱包。充值方式可选择网银充值、绑卡充值等。“‘数字人民币’App整个界面和操作逻辑有点类似中国银联的云闪付App。”

“云闪付App”是由央行协调商业银行、中国银联等各方建成的一款移动支付产品，覆盖公交、地铁、菜市场、超市等场景。云闪付与市场份额较大的微信支付、支付宝是竞争关系，今年3月宣布用户数突破2.4亿。

从“数字货币”落地场景看，可实现充值、提现、转账、扫码消费等，其中转账仅凭对方手机号就可以进行，并正在测试无网络转账功能。支付逻辑与微信、支付宝等第三方支付类似，用户可互相扫描二维码支付。

一位大行人士表示，从使用体验看，数字货币App转账非常方便。痛点是线下消费渠道非常有限，在消费上还没有太多的应用，可能要多用几次消费功能才有体会。

另一银行业内人士表示，数字货币落地场景还有限，目前在其所在机构内部正在进行缴纳党费、工会费用等测试。

多位业内人士指出，央行数字货币仍在内部研发和测试阶段，央行一直在高度保密的情况下推进研发和场景测试，各大行内部研发一般由总行网络金融部门负责，具体推出没有时间表。

21世纪经济报道此前报道，中国银行在一项名为“321工程”的项目中确定了数个试点数字货币的内部场景，经过前期的多次测试和准备工作，内部试点条件基本成熟，目前已在该行深圳等地内部App试点部分内部场景支付。这些场景为中行内部应用场景，尚未开发专门的电子钱包App，而是内嵌到已有的App中，用户交易流程与目前已有的支付工具没有明显差异，即用户绑定银行卡后，可使用银行卡充值DC/EP电子钱包，通过电子钱包完成支付。

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