【远见-商业热点观察】“帮信罪”成第三大犯罪 警惕身边“无形陷阱”

本期话题：“帮信罪”是2015年刑法修正案新增罪名，泛指为电信网络诈骗提供方便，成为“帮凶”的行为惩罚。检察机关数据显示，2021年我国起诉“帮信罪”犯罪嫌疑人13万人，比2020年上涨9.5倍。“帮信罪”起诉人数，在全国刑事犯罪中排名第3。被起诉的人中90%没有犯罪前科。什么人容易掉入“帮信罪”的陷阱？“帮朋友提现、转账”收取人情好处费、手续费是否是犯罪？出租出借银行卡、身份证丢失未补办等，是否构成“帮信罪”？怎样从系统上打击这类犯罪？

90%系初犯，“帮信罪”“低调”成为国内第三大犯罪

“帮信罪”全称为帮助信息网络犯罪活动罪。这是2015年11月起施行的刑法修正案（九）新增罪名，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，仍为犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通信传输等技术支持，或提供广告推广、支付结算等帮助的犯罪行为。

检察机关数据显示，从2020年10月“断卡”行动以来，“帮信罪”案件上涨较快。2021年，共起诉13万人，是2020年的9.5倍，已成为我国刑事犯罪中起诉人数排名第三的罪名（前两位分别是危险驾驶罪、盗窃罪）。

先来了解一下电信诈骗的链条。通常，闭环完整的电信诈骗，由三个环节组成，依次是（1）诈骗话务员撒网通过电话诱导他人上当、转账。（2）诈骗款到账后，迅速通过大量第三者银行卡，化整为零，层层转移，最终到骗子的实际持有账户，这种借助他人银行卡洗钱的行为，叫“跑分”。这个过程中，大量银行卡成了洗钱工具，也加大了公安追查难度。

因此，我国刑法对电信诈骗中，提供技术支持、倒卖银行卡、身份证、拉为诈骗服务的微信群等行为，加大打击力度，纳入到“帮信罪”中。

值得注意的是，被起诉的人中近90%没有犯罪前科，在不知不觉中，被“拖下水”。生活中，什么情况和行为构成“帮信罪”？什么人容易掉入“帮信”陷阱？司法中，怎样判定行为人是“故意”还是“过失？”怎样从系统层面，预防和打击这类犯罪？关于这些问题，对话全国律协金融专业委员会委员、清华大学法学院研究生导师杨兆全。

“帮信罪”的典型行为：贪小便宜买银行卡、做程序“接活儿”

杨兆全：“帮信罪”之所以近几年大幅度上升，有两个方面原因：一是电信诈骗无孔不入，接受信息人群广泛，第二是过去大家不太熟悉的，很多人把银行卡卖给别人，帮别人转账等，并意识到背后有很重的刑事责任。很多爱占小便宜的人、没有稳定工作的人、自律性不强的人，往往成为“帮信罪”的犯罪嫌疑人。

记者：“贪小便宜”的收益很高吗？

杨兆全：我们现在接触到最多的有两类情况。一种为金融诈骗犯罪提供自己的银行卡，比如几张卡平时没用的，把卡卖给“收卡人”以换钱；另一种是提供信息帮助技术的，比如网上接活，帮诈骗团伙完成一个小程序、技术解决方案等。

法律如何判定“帮信”行为的“明知”和“情节严重”

记者：“帮信罪”的要件，是“明知”他人是不法行为。怎么理解“明知”？所谓情节严重，构成“帮信罪”是否需要达到一定数额？

杨兆全：把没用的卡卖给社会上收卡的人，卖卡的人应该意识到这不是用于正当的商业行为，这就构成主观上的“明知”；“帮信罪”在法律上只有情节严重，才“入刑”，我国有几个重要指标——提供犯罪帮助，获得的收益在1万元以上；犯罪分子拿卡进行交易金额在20万元以上等；其他行为包括与不同犯罪团伙交易，比如将卡卖了几拨人。这些都是属于情节严重。

丢失身份证，补办要及时

记者：如果公民不慎把身份证弄丢，被人拿走办了银行卡。这是否有隐患？怎么排除？

杨兆全：身份证是丢还是卖，很难证明。所以一旦丢失，应尽快到公安机关挂失补办。现在的技术，当向公安机关声明丢失的一刻起，公安机关就把旧身份证注销了。

从治到防，建议：授权银行注销和限制“睡眠卡”

记者：如何建立系统防护和应急处置机制，以打击“帮信罪”？被起诉的人里90%没有前科，这说明大多数时候是“无知大意”犯罪，“帮信罪”的从治到防，您怎么看？

杨兆全：一是加强对“帮信罪”的宣传和普及，让社会人人皆知，提高警惕。二是法律要授权银行对一些“睡眠卡”，经多次通知持卡人后，持卡人没提出异议的，银行有权进行注销或是暂停“睡眠卡”的转账功能等，这样可以很大程度减少犯罪的发生。

作者：经济之声【远见】栏目制作人 王思远